· Наконец, выжившие на рынке игроки столкнулся с необходимостью пересмотра бизнес-стратегий в связи с радикальным изменением ситуации на рынке. 1. © Борис Шлаин ИТ в банках


Чтобы посмотреть этот PDF файл с форматированием и разметкой, скачайте его и откройте на своем компьютере.


© Борис Шлаин

ИТ в банках, или проекты в эпоху перемен



+7

903 6623605

[email protected]
lainconsulting.com

www.shlainconsulting.com



1
ИТ в банках
, или проекты
в эпоху
перемен

Какой рынок, такой и бизнес


Называть или не называть происходящее в России летом
-
осенью 2008 года
финансовым кризисом?

этот вопрос мы оставим политикам и философам.
Более приземленные, акционеры и топ
-
менеджеры ф
инансовых организаци
й

вынуждены решать практически задачи.


Если вчера эти проблемы касались в

основном инвестиционного блока
, то к октябрю их
влияние ощутили уже все сотрудники банков

не оказались исключением и ИТ
-
директора.
Очевидно, чт
о ИТ
-
подразделен
ие

также
как и другие подразделения


столкнулось с резким изменением приоритетов и условий своей работы. Эта статья
обобщает
актуальный
опыт
последних месяцев
, а также опыт 1998 и 2004 года, и
отвечает на вопрос
-
какие задачи оказываются при этом приор
итетными и какие
инструменты есть в арсенале
.


Поскольку изменения произошли в бизнес
-
окружении, перечислим кратко основные
«симптомы»:



Возникла н
еобходимость сокращения расходов
, причем как краткосрочного (для
обеспечения ликвидности), так и долгосрочного


«жить по средствам»
.



Началась достаточно быстрая о
птимизация архитектуры бизнеса и ее приведение в
соответствие реалиям
:
пропускная способность

созда
нных
в течение последних
нескольких лет
кредитных
конвейер
ов
по выдаче розничных кредитов и их
перепрода
же зарубежным банкам
избыточна
, т.к. выдавать кредиты в прежних
объемах невозможно
.



Несмотря на сокращение персонала, падения на фондовом рынке и проблемы на
рынке МБК, необходимо поддерживать
операционн
ую
деятельност
ь
банка
, в т.ч. по
уже «неактуальным» п
родуктам: например, ранее выданные кредиты надо
обслуживать.



Клиентская база в создавшихся условиях становится одним из «ресурсов выживания»
банка, и поэтому задача с
охранени
я
клиентской базы
, причем как
организаций
, так и
физлиц
является приоритетной.


По
пробу
е
м заглянуть в ближайшее будущее и спрогнозировать, какие новые явления и
тенде
н
ции еще обрушатся
на ИТ
-
директоров в ближайшие несколько месяцев
, после того
как «дым осядет»
:



Нас ждет у
величение в финансовом секторе сделок
M
&
A
, причем формы их могут
б
ыть дос
т
аточно разнообразными и экзотичными
.



Очевидно
,
начнется п
ередел рынка
и
борьба за клиентов


причем уже средних и
малых
.



Как показывает мировой опыт, в подобных ситуациях усиливаются роль
государственных или окологосударственных компаний и регул
ир
у
ющих органов.
Следовательно, следует ждать у
величени
я

числа специфических требо
ва
ний по учету
операций, формированию документов и отчетности
.



Вслед за оперативными шагами придет время для д
олгосрочно
го
сокращени
я

операционных расходов
.



Наконец,
выжив
шие на
рынке игроки
столкнулся с необходимостью п
ересмотр
а

бизнес
-
стратегий
в связи с радикальным изменением ситуации на рынке.



© Борис Шлаин

ИТ в банках, или проекты в эпоху перемен



+7

903 6623605

[email protected]
lainconsulting.com

www.shlainconsulting.com



2
Реакция ИТ: решительно и последовательно

В этих, новых обстоятельствах у ИТ
-
директора возникает целый ряд новых задач,
прежние же меня
ют свои приоритеты и требуют новых инструментов.

Ниже перечислены основные блоки задач
и возможные методы их решения.

Ревизия портфеля проектов

Целью оперативной ревизии портфеля проектов является
,
как правило
,
срочное
секвестирование бюджета. Такое к
ратко
срочное решение
принимается сроком
на 1
-
2

месяц
а.

Однако вслед за ним возникает задача


сформулировать
новые цели бизнеса и вновь
провести ревизию портфел
я проектов. В противном случае чересчур ретивое

замораживание проектов может привести к тому, что бан
к потеряет способность к
развитию и будет проигрывать конкурентам.

Не секрет, что российская практика достаточно часто понимает под пересмотром
немедленное
прекращение проекта. При этом практически н
е
обращают внимани
я
на то,
что уже в ближайшие несколько
месяцев потребуется возобновлять ведение проекта;
кроме того, многие промежуточные результаты оказываются утеряны.

Замораживая
проект, следует принять во внимание следующие факторы:



Оказывает л
и замораживание
данного проекта действительно существенное влия
ние
на ИТ
-
бюджет и прочие ИТ
-
ресурсы?



Сокращая персонал, не теряем ли мы вместе с ним «тайные знания», и не рискуем ли
просто «похоронить инвестиции»?



Насколько хорошо документирован проект? Сколько потребуется времени и сил на его
«реанимацию»? Не следует
ли вывести сотрудников за штат и поручить им
документирование проекта?



Не приведет ли полное замораживание проекта к краху поставщика, что также может
«похоронить инвестиции»?



При каких внешних условиях или через какой период времени мы готовы вновь
верну
ться к ревизии портфеля проектов?

Оптимизация структуры ИТ
-
подразделения

В последние несколько лет основными кадровыми проблемами были дефицит опытных
специалистов и быстрый рост зарплат.
Задача сегодняш
н
его дня

как обеспечить работу
ИТ
-
подразделения в у
словиях сокращения числа сотрудников, в том числе при
увольнении опытных, ключевых работников.



Одним из возможных решений является расширение
использования труда
фрилансеров
и использован
ия
труда внештатных (в т.ч. выведенных за штат)
работников.
Удаленная
и распределенная работа
позволяет

сократить
расход
ы
на
инфраструктуру и
социальный пакет, но в то же время требует юридического и
технологического обе
спечения. Однако это позволяет
сохранит
ь знания в банке
и
иметь мобильный кадровый резерв.



Скорей всего,
потребуется о
птимизация работы service desk
как из
-
за
сокращения
численности ИТ
-
сотрудников
, так и вследстви
е
увеличения нагрузки на сотрудников
бизнес
-
подразделений
.

Оптимизация отношений с поставщиками

Вслед за ревизией портфеля проектов неминуемо послед
уют шаги по оптимизации
отношений с поставщиками и подрядчиками.



Пересмотр содержания проектов, приведение приоритетов в соответствие с целями
бизнеса
, позволит сохранить долгосрочные отношения и «защитить» ИТ
-
бюджеты
;



© Борис Шлаин

ИТ в банках, или проекты в эпоху перемен



+7

903 6623605

[email protected]
lainconsulting.com

www.shlainconsulting.com



3


Несмотря на сокращение ИТ
-
бюджетов, в
условиях сокращения рынка банки получают
достаточно сильную позицию на переговорах с поставщиками, и
не должны упустить
шанс согласовать в составе договоров
SLA и
условия
штрафных санкций,
согласованны
е
с целями бизнеса
;



Одновременно с ревизие
й
портфеля п
роектов необходим п
ересмотр стратегии
аутсорсинга
.

С
истем
а
мониторинга для топ
-
менеджмента и риск
-
менеджмента

Современная ситуация характеризуется достаточно быстрыми изменениями, и
несвоевременное принятие решений руководителями бизнес
-
подразделений может
быть
чревато для банка. Поэтому возникает потребность в эффективных средствах
мониторинга, при этом не следует рас
с
читывать на внедрение новых, «продвинутых»
систем

придется использовать существующий арсенал.



Первоочередная задача
-
р
азработка
методичес
ки простых и внешне наглядных
отчетов
, формируемых
в существующих информационных системах
.



Следующий шаг

-
р
азработка системы
извещений (
«
alerting
»
)
и производных
(сложных) отчетов
.

Вне всякого сомнения, мощная инфраструктура
DWH
/
BI
позволит решить эти зад
ачи
быстрее и эффективнее, однако практически любая унаследованная система имеет
потенциал для
решения
подобных задач.

Сохранение инвестиций в знания

Идея инвестировать в управление знаниями «в такое время» может показаться
авантюрной
. Тем не менее, цель в
полне очевидна

сохранение знаний по технологии и
клиентской базы в условиях сокращения персонала биз
нес
-
подразделений, обеспечение
универсальност
и
бизнес
-
персонала
. Инструменты при этом не требуют существенных
инвестиций,
а
в качестве ресурса могут быть
использованы сотрудники, выведенные за
штат.



И
нтервью
ключевых сотрудников
с последующей расшифровкой и формализацией



достаточно эффективный инструмент, а привлечение к этому процессу стажеров
позволит параллельно обучить их.



S
creen cast
-
ы

зап
ись сценариев использования программного обеспечения является
эффективным способом сохранения знаний, особенно если информационная система
определяет

бизнес
-
процесс, а в организации есть апробированные технологии
распространения подобных материалов, наприм
ер Интранет
-
сайт
.

Повышение эффективности операционной деятельности банка

Задача повышения эффективности отнюдь не является искусственной
: в условиях
сокращения расходов на персонал и сокращения числа офисов обеспечение качества
обслуживания клиентов требу
ет именно повышения эффективности. Сокращая выдачу
кредитов, следует помнить о том, что уже существующие заемщики
никуда не денутся»

-

они будут обслуживать кредиты или банку придется инициировать процедуры
collection
.



Основные направления
повышения эффект
ивности


это расширение использования
экономичных
канал
ов
взаимодействия с клиентами: SMS, IVR, call
-
center,
диста
н
ци
о
нное банковское обслуживание и
терминалы самообслуживания
.



Сохран
ить достаточный ассортимент финансовых услуг можно будет
путем создания
«центров экспертной компетенции» в головном офисе и ключевых филиалах с
широким доступом через колл
-
центр и отделения
. Такая технология требует
автома
тизации документооборота, но в минимальном формате
может быть
реализована и на основе электронной почты с
ЭЦП и шифрованием.



© Борис Шлаин

ИТ в банках, или проекты в эпоху перемен



+7

903 6623605

[email protected]
lainconsulting.com

www.shlainconsulting.com



4
Ставка на комиссионный доход

Ставка

в том смысле, что в условиях ограниченного доступа к финансовым ресурсам и
увеличения риска невозврата кредитов особую роль для финансовых организаций
начинают
относительно
небольшие, но гарантирован
ные и прогнозируемые поступления
от комиссий. Достаточно часто именно ограниченные возможности инфраструктуры не
позволяют получить максимальную отдачу от такого рода операций. Какие новые
требования могут быть предъявлены к ИТ?



Те операции и услуги, котор
ые ранее были бесплатными, могут стать платными
.
Это
означает, что необходимо контролировать их предоставление в зависимости от
оплаты, рассчитывать и взимать комиссии, а также формировать необходимые
документы (дополнительные соглашения, счета, счет
-
факту
ры) и поддерживать
активности по управлению дебиторской задолженностью по комиссиям. Кроме того,
может возникнуть дополнительная дифференциация условий в зависимости от
суммы, сроков подачи заявки, срочности операций и прочих параметров; без
автоматизации
внедрить в бизнес
-
практику разнообразные тарифы и комиссии будет
крайне трудно.



Вторая группа задач связана с оперативным и юридически грамотным извещением
клиентов об изменении условий с использованием различных доступных
информационных каналов, процессе
подписания соответствующих
договоров/дополнительны соглашений.



Третья группа задач связана с конструированием тарифных планов для клиентов, их
подключением/отключением и переходом на новый тарифный план
.
Это предполагает
качественный скачок от отдельных ра
счетно
-
кассовых операций к предоставлению
комплексных услуг с заранее известным клиенту составом и условиями.

CRM
и
Collection
: два лица одной системы

Банки, которые активно работали на рынке розничного кредитования, оказываются
подвержены различным рискам
:



Просрочка по кредитам вследствие ухудшения положения заемщиков;



Снижение стоимости залога;



Неэффективность скоринговых моделей, разработанных ранее
;



Увеличение стоимости денег и необходимость пересматривать условия и
переоформлять ранее заключенные догов
ора.

При этом формы реакции на просрочку у банков также могут быть различными;
реструктуризация задолженности, заключение доп
олнительного
соглашени
я
и
сохранение клиента может быть выходом для банка лучшим, чем остаться «один на
один» с залогом. Это привед
ет к серьезной модификации процессов
collection
.



Функции
CRM
и
Collection
, и ранее достаточно близкие, могут стать
трудноразличимыми. Можно ожидать, с одной стороны, построения процессов
collection
на основе уже внедренных ранее
CRM
и, с другой стороны, ра
сширение
функционала специализированных систем
collection
в части реструктуризации и
legal

collection
.



Акцент на эффективность
collection
может потребовать использования всех
возможных каналов коммуникации, для чего необходимы интерфейсы между
соответствую
щими системами/шлюзами и основной системой
collection
. Также
возрастает роль превентивных действий, включая напоминания клиентам и
регистрацию информации о возможных просрочках и запросах на изменение условия
договора.



Массовое изменение условий договоров
по инициативе банков также требует
внедрения процесса оформления соответствующих изменений (при этом вне рамок


© Борис Шлаин

ИТ в банках, или проекты в эпоху перемен



+7

903 6623605

[email protected]
lainconsulting.com

www.shlainconsulting.com



5
этой статьи находятся вопросы соответствия таких действий юридическим нормам и
принципам деловой этики)
.

Открытость
для
M&A

Как уже было сказано
выше, следует ожидать роста сделок на рынке
M
&
A
. Какими бы ни
были драматичными и радикальными для акционеров подобные р
ешения, задача ИТ


поддержать
максимально эффективное объединение бизнесов и ИТ
-
инфраструктур. Не
секрет, что многие подобные проекты «
споткнулись» именно об инфраструктурные
проблемы.
Таким образом, ц
ель
ИТ
-
подразделения


снижение рисков
при интеграции
бизнеса
и обеспечение свободы маневра
для акционеров
.



Безусловно, приятно иметь дело с документированной и «отлаженной»
SOA
-
архитекту
рой
. Однако сегодня построение идеальной
архитектуры трудно защитить
перед акционерами. Поэтому следует использовать
бесплатные или дешевые

и
нструменты:
во
-
первых,
документирование
собственной ИТ
-
инфраструктуры и
портфеля
ИТ
-
проектов
и, во
-
вторых, с
тандартн
ую
описательную модель
для
получения информации об
ИТ
-
инфраструктуре потенциального партнера
.



Условия интеграции бизнесов могут проясниться только к концу переговоров. ИТ
-
служба должна предоставить м
еханизмы формирования отчетности для (новых)
акционеров
, ко
торые позволили бы эффективно управлять бизнесом, а также
м
еханизмы загрузки (управленческой) отчетности от новых участников
финансовой
группы и
последующую
консолид
ацию
управленческой отчетности
.



Может возникнуть потребность в изменении существующего
worf
klow
по обработке
клиентских заявок и согласованию решений таким образом, чтобы ключевые решения
принимались и регистрировались внешними
лицами, в т.ч.
формально
работающими
вне организации.


Сколь непростое время не переживал бы сейчас финансовый сектор,
сложившуюся ситуацию можно рассматривать как хороший экзамен как для
ранее принятых архитектурных решений, так и для ИТ
-
команд и их
руководителей.

В ближайшей перспективе
самым важным ресурсом окажется не конкретная
технология, а способность и возможность
быстро «разворачивать» ИТ в
соответствии с потребностями бизнеса.


Об авторе




Борис Шлаин

независимый IT
-
консультант, бизнес
-
аналитик. Имеет 10
-
летний
опыт банковской автоматизации и участвовал в проектах в крупных российских
банках. С
ертифицированны
й
профессионал по управлению проектами (
IPMA
-
C
)
,
кандидат технических наук. Автор научных и популярных публикаций.

e
-
mail:
[email protected]

+7

903 6623605



Приложенные файлы

  • pdf 15183271
    Размер файла: 344 kB Загрузок: 0

Добавить комментарий