· Наконец, выжившие на рынке игроки столкнулся с необходимостью пересмотра бизнес-стратегий в связи с радикальным изменением ситуации на рынке. 1. © Борис Шлаин ИТ в банках


Чтобы посмотреть этот PDF файл с форматированием и разметкой, скачайте файл и откройте на своем компьютере.
© Борис Шлаин ИТ в банках, или проекты в эпоху перемен +7 903 6623605 [email protected] lainconsulting.com www.shlainconsulting.com 1 ИТ в банках , или проекты в эпоху перемен Какой рынок, такой и бизнес Называть или не называть происходящее в России летом - осенью 2008 года финансовым кризисом? – этот вопрос мы оставим политикам и философам. Более приземленные, акционеры и топ - менеджеры ф инансовых организаци й вынуждены решать практически задачи. Если вчера эти проблемы касались в основном инвестиционного блока , то к октябрю их влияние ощутили уже все сотрудники банков – не оказались исключением и ИТ - директора. Очевидно, чт о ИТ - подразделен ие – также как и другие подразделения – столкнулось с резким изменением приоритетов и условий своей работы. Эта статья обобщает актуальный опыт последних месяцев , а также опыт 1998 и 2004 года, и отвечает на вопрос - какие задачи оказываются при этом приор итетными и какие инструменты есть в арсенале . Поскольку изменения произошли в бизнес - окружении, перечислим кратко основные «симптомы»:  Возникла н еобходимость сокращения расходов , причем как краткосрочного (для обеспечения ликвидности), так и долгосрочного – «жить по средствам» .  Началась достаточно быстрая о птимизация архитектуры бизнеса и ее приведение в соответствие реалиям : пропускная способность созда нных в течение последних нескольких лет кредитных конвейер ов по выдаче розничных кредитов и их перепрода же зарубежным банкам избыточна , т.к. выдавать кредиты в прежних объемах невозможно .  Несмотря на сокращение персонала, падения на фондовом рынке и проблемы на рынке МБК, необходимо поддерживать операционн ую деятельност ь банка , в т.ч. по уже «неактуальным» п родуктам: например, ранее выданные кредиты надо обслуживать.  Клиентская база в создавшихся условиях становится одним из «ресурсов выживания» банка, и поэтому задача с охранени я клиентской базы , причем как организаций , так и физлиц является приоритетной. По пробу е м заглянуть в ближайшее будущее и спрогнозировать, какие новые явления и тенде н ции еще обрушатся на ИТ - директоров в ближайшие несколько месяцев , после того как «дым осядет» :  Нас ждет у величение в финансовом секторе сделок M & A , причем формы их могут б ыть дос т аточно разнообразными и экзотичными .  Очевидно , начнется п ередел рынка и борьба за клиентов – причем уже средних и малых .  Как показывает мировой опыт, в подобных ситуациях усиливаются роль государственных или окологосударственных компаний и регул ир у ющих органов. Следовательно, следует ждать у величени я числа специфических требо ва ний по учету операций, формированию документов и отчетности .  Вслед за оперативными шагами придет время для д олгосрочно го сокращени я операционных расходов .  Наконец, выжив шие на рынке игроки столкнулся с необходимостью п ересмотр а бизнес - стратегий в связи с радикальным изменением ситуации на рынке. © Борис Шлаин ИТ в банках, или проекты в эпоху перемен +7 903 6623605 [email protected] lainconsulting.com www.shlainconsulting.com 2 Реакция ИТ: решительно и последовательно В этих, новых обстоятельствах у ИТ - директора возникает целый ряд новых задач, прежние же меня ют свои приоритеты и требуют новых инструментов. Ниже перечислены основные блоки задач и возможные методы их решения. Ревизия портфеля проектов Целью оперативной ревизии портфеля проектов является , как правило , срочное секвестирование бюджета. Такое к ратко срочное решение принимается сроком на 1 - 2 месяц а. Однако вслед за ним возникает задача – сформулировать новые цели бизнеса и вновь провести ревизию портфел я проектов. В противном случае чересчур ретивое замораживание проектов может привести к тому, что бан к потеряет способность к развитию и будет проигрывать конкурентам. Не секрет, что российская практика достаточно часто понимает под пересмотром немедленное прекращение проекта. При этом практически н е обращают внимани я на то, что уже в ближайшие несколько месяцев потребуется возобновлять ведение проекта; кроме того, многие промежуточные результаты оказываются утеряны. Замораживая проект, следует принять во внимание следующие факторы:  Оказывает л и замораживание данного проекта действительно существенное влия ние на ИТ - бюджет и прочие ИТ - ресурсы?  Сокращая персонал, не теряем ли мы вместе с ним «тайные знания», и не рискуем ли просто «похоронить инвестиции»?  Насколько хорошо документирован проект? Сколько потребуется времени и сил на его «реанимацию»? Не следует ли вывести сотрудников за штат и поручить им документирование проекта?  Не приведет ли полное замораживание проекта к краху поставщика, что также может «похоронить инвестиции»?  При каких внешних условиях или через какой период времени мы готовы вновь верну ться к ревизии портфеля проектов? Оптимизация структуры ИТ - подразделения В последние несколько лет основными кадровыми проблемами были дефицит опытных специалистов и быстрый рост зарплат. Задача сегодняш н его дня – как обеспечить работу ИТ - подразделения в у словиях сокращения числа сотрудников, в том числе при увольнении опытных, ключевых работников.  Одним из возможных решений является расширение использования труда фрилансеров и использован ия труда внештатных (в т.ч. выведенных за штат) работников. Удаленная и распределенная работа позволяет сократить расход ы на инфраструктуру и социальный пакет, но в то же время требует юридического и технологического обе спечения. Однако это позволяет сохранит ь знания в банке и иметь мобильный кадровый резерв.  Скорей всего, потребуется о птимизация работы service desk как из - за сокращения численности ИТ - сотрудников , так и вследстви е увеличения нагрузки на сотрудников бизнес - подразделений . Оптимизация отношений с поставщиками Вслед за ревизией портфеля проектов неминуемо послед уют шаги по оптимизации отношений с поставщиками и подрядчиками.  Пересмотр содержания проектов, приведение приоритетов в соответствие с целями бизнеса , позволит сохранить долгосрочные отношения и «защитить» ИТ - бюджеты ; © Борис Шлаин ИТ в банках, или проекты в эпоху перемен +7 903 6623605 [email protected] lainconsulting.com www.shlainconsulting.com 3  Несмотря на сокращение ИТ - бюджетов, в условиях сокращения рынка банки получают достаточно сильную позицию на переговорах с поставщиками, и не должны упустить шанс согласовать в составе договоров SLA и условия штрафных санкций, согласованны е с целями бизнеса ;  Одновременно с ревизие й портфеля п роектов необходим п ересмотр стратегии аутсорсинга . С истем а мониторинга для топ - менеджмента и риск - менеджмента Современная ситуация характеризуется достаточно быстрыми изменениями, и несвоевременное принятие решений руководителями бизнес - подразделений может быть чревато для банка. Поэтому возникает потребность в эффективных средствах мониторинга, при этом не следует рас с читывать на внедрение новых, «продвинутых» систем – придется использовать существующий арсенал.  Первоочередная задача - р азработка методичес ки простых и внешне наглядных отчетов , формируемых в существующих информационных системах .  Следующий шаг - р азработка системы извещений ( « alerting » ) и производных (сложных) отчетов . Вне всякого сомнения, мощная инфраструктура DWH / BI позволит решить эти зад ачи быстрее и эффективнее, однако практически любая унаследованная система имеет потенциал для решения подобных задач. Сохранение инвестиций в знания Идея инвестировать в управление знаниями «в такое время» может показаться авантюрной . Тем не менее, цель в полне очевидна – сохранение знаний по технологии и клиентской базы в условиях сокращения персонала биз нес - подразделений, обеспечение универсальност и бизнес - персонала . Инструменты при этом не требуют существенных инвестиций, а в качестве ресурса могут быть использованы сотрудники, выведенные за штат.  И нтервью ключевых сотрудников с последующей расшифровкой и формализацией – достаточно эффективный инструмент, а привлечение к этому процессу стажеров позволит параллельно обучить их.  S creen cast - ы – зап ись сценариев использования программного обеспечения является эффективным способом сохранения знаний, особенно если информационная система определяет бизнес - процесс, а в организации есть апробированные технологии распространения подобных материалов, наприм ер Интранет - сайт . Повышение эффективности операционной деятельности банка Задача повышения эффективности отнюдь не является искусственной : в условиях сокращения расходов на персонал и сокращения числа офисов обеспечение качества обслуживания клиентов требу ет именно повышения эффективности. Сокращая выдачу кредитов, следует помнить о том, что уже существующие заемщики никуда не денутся» - они будут обслуживать кредиты или банку придется инициировать процедуры collection .  Основные направления повышения эффект ивности – это расширение использования экономичных канал ов взаимодействия с клиентами: SMS, IVR, call - center, диста н ци о нное банковское обслуживание и терминалы самообслуживания .  Сохран ить достаточный ассортимент финансовых услуг можно будет путем создания «центров экспертной компетенции» в головном офисе и ключевых филиалах с широким доступом через колл - центр и отделения . Такая технология требует автома тизации документооборота, но в минимальном формате может быть реализована и на основе электронной почты с ЭЦП и шифрованием. © Борис Шлаин ИТ в банках, или проекты в эпоху перемен +7 903 6623605 [email protected] lainconsulting.com www.shlainconsulting.com 4 Ставка на комиссионный доход Ставка – в том смысле, что в условиях ограниченного доступа к финансовым ресурсам и увеличения риска невозврата кредитов особую роль для финансовых организаций начинают относительно небольшие, но гарантирован ные и прогнозируемые поступления от комиссий. Достаточно часто именно ограниченные возможности инфраструктуры не позволяют получить максимальную отдачу от такого рода операций. Какие новые требования могут быть предъявлены к ИТ?  Те операции и услуги, котор ые ранее были бесплатными, могут стать платными . Это означает, что необходимо контролировать их предоставление в зависимости от оплаты, рассчитывать и взимать комиссии, а также формировать необходимые документы (дополнительные соглашения, счета, счет - факту ры) и поддерживать активности по управлению дебиторской задолженностью по комиссиям. Кроме того, может возникнуть дополнительная дифференциация условий в зависимости от суммы, сроков подачи заявки, срочности операций и прочих параметров; без автоматизации внедрить в бизнес - практику разнообразные тарифы и комиссии будет крайне трудно.  Вторая группа задач связана с оперативным и юридически грамотным извещением клиентов об изменении условий с использованием различных доступных информационных каналов, процессе подписания соответствующих договоров/дополнительны соглашений.  Третья группа задач связана с конструированием тарифных планов для клиентов, их подключением/отключением и переходом на новый тарифный план . Это предполагает качественный скачок от отдельных ра счетно - кассовых операций к предоставлению комплексных услуг с заранее известным клиенту составом и условиями. CRM и Collection : два лица одной системы Банки, которые активно работали на рынке розничного кредитования, оказываются подвержены различным рискам :  Просрочка по кредитам вследствие ухудшения положения заемщиков;  Снижение стоимости залога;  Неэффективность скоринговых моделей, разработанных ранее ;  Увеличение стоимости денег и необходимость пересматривать условия и переоформлять ранее заключенные догов ора. При этом формы реакции на просрочку у банков также могут быть различными; реструктуризация задолженности, заключение доп олнительного соглашени я и сохранение клиента может быть выходом для банка лучшим, чем остаться «один на один» с залогом. Это привед ет к серьезной модификации процессов collection .  Функции CRM и Collection , и ранее достаточно близкие, могут стать трудноразличимыми. Можно ожидать, с одной стороны, построения процессов collection на основе уже внедренных ранее CRM и, с другой стороны, ра сширение функционала специализированных систем collection в части реструктуризации и legal collection .  Акцент на эффективность collection может потребовать использования всех возможных каналов коммуникации, для чего необходимы интерфейсы между соответствую щими системами/шлюзами и основной системой collection . Также возрастает роль превентивных действий, включая напоминания клиентам и регистрацию информации о возможных просрочках и запросах на изменение условия договора.  Массовое изменение условий договоров по инициативе банков также требует внедрения процесса оформления соответствующих изменений (при этом вне рамок © Борис Шлаин ИТ в банках, или проекты в эпоху перемен +7 903 6623605 [email protected] lainconsulting.com www.shlainconsulting.com 5 этой статьи находятся вопросы соответствия таких действий юридическим нормам и принципам деловой этики) . Открытость для M&A Как уже было сказано выше, следует ожидать роста сделок на рынке M & A . Какими бы ни были драматичными и радикальными для акционеров подобные р ешения, задача ИТ – поддержать максимально эффективное объединение бизнесов и ИТ - инфраструктур. Не секрет, что многие подобные проекты « споткнулись» именно об инфраструктурные проблемы. Таким образом, ц ель ИТ - подразделения – снижение рисков при интеграции бизнеса и обеспечение свободы маневра для акционеров .  Безусловно, приятно иметь дело с документированной и «отлаженной» SOA - архитекту рой . Однако сегодня построение идеальной архитектуры трудно защитить перед акционерами. Поэтому следует использовать бесплатные или дешевые и нструменты: во - первых, документирование собственной ИТ - инфраструктуры и портфеля ИТ - проектов и, во - вторых, с тандартн ую описательную модель для получения информации об ИТ - инфраструктуре потенциального партнера .  Условия интеграции бизнесов могут проясниться только к концу переговоров. ИТ - служба должна предоставить м еханизмы формирования отчетности для (новых) акционеров , ко торые позволили бы эффективно управлять бизнесом, а также м еханизмы загрузки (управленческой) отчетности от новых участников финансовой группы и последующую консолид ацию управленческой отчетности .  Может возникнуть потребность в изменении существующего worf klow по обработке клиентских заявок и согласованию решений таким образом, чтобы ключевые решения принимались и регистрировались внешними лицами, в т.ч. формально работающими вне организации. Сколь непростое время не переживал бы сейчас финансовый сектор, сложившуюся ситуацию можно рассматривать как хороший экзамен как для ранее принятых архитектурных решений, так и для ИТ - команд и их руководителей. В ближайшей перспективе самым важным ресурсом окажется не конкретная технология, а способность и возможность быстро «разворачивать» ИТ в соответствии с потребностями бизнеса. Об авторе Борис Шлаин – независимый IT - консультант, бизнес - аналитик. Имеет 10 - летний опыт банковской автоматизации и участвовал в проектах в крупных российских банках. С ертифицированны й профессионал по управлению проектами ( IPMA - C ) , кандидат технических наук. Автор научных и популярных публикаций. e - mail: [email protected] +7 903 6623605

Приложенные файлы

  • pdf 15183271
    Размер файла: 344 kB Загрузок: 0

Добавить комментарий